Si eres paisano mexicano y trabajas en Estados Unidos las autoridades de tu país te facilitan la obtención de un crédito para que puedas comprar casa en México.
La Secretaría de Relaciones Exteriores mexicana tiene actualmente vigente el programa ‘Tu vivienda en México’, el cual permite a las personas migrantes radicadas en Estados Unidos la compra de una vivienda nueva o usada a través de un crédito hipotecario y los pagos pueden realizarse desde el exterior.
Un dato importante es que tú puedes gozar de este beneficio hipotecario facilitado por las autoridades de tu país sin importar tu situación migratoria en la Unión Americana.
Paisano, compra una casa en México y paga desde Estados Unidos
Las características generales de este crédito son las siguientes:
- El crédito es en pesos mexicanos destinados para adquirir casa
- Valor mínimo de vivienda $180,000 pesos
- El crédito y la garantía se encuentran en México
- Financiamiento hasta del 90%
- Plazos: 20,15, 10 y 5 años
Los beneficios de tu crédito para comprar casa en México desde EU:
- Tasa fija en pesos mexicanos
- Créditos desde $50,000 pesos
- Sin importar tu situación migratoria
- Paga antes o líquida sin penalizaciones
- Asegurar un patrimonio para la familia en México
El programa también aplica para los mexicanos que viven en Canadá y todos los trámites los realiza el interesado desde Estados Unidos o Canadá, los únicos dos países en donde existe el programa hasta el momento.
Los requisitos para obtener el crédito hipotecario para tu casa:
Los requerimientos que debes cumplir para disfrutar del programa Tu Vivienda en México no son complicados; son básicamente los mismos a los de cualquier otro crédito hipotecario, pero con las peculiaridades propias de un programa de vivienda para paisanos que viven en el exterior, en este caso, EU o Canadá.
- Ser mexicano (no importa si tienes doble nacionalidad)
- Ser mayor de edad (18 años)
- Demostrar un ingreso que no sea menos de cuatro veces la mensualidad del crédito a solicitar durante un periodo de al menos seis meses antes de iniciar el proceso de tu hipoteca. Esto lo puedes acreditar con: (i) tus estados de cuenta de cheques; o (ii) tu declaración anual W2 del año pasado o bien, algunas inmobiliarias aceptan la constancia de remesas.
- En caso de no poder viajar a México, contar por lo menos con un familiar en dicho país (de primer o segundo grado) para que firme en México la hipoteca como tu obligado solidario.
- Entregar comprobante de domicilio actual en Estados Unidos o Canadá, durante los seis meses más recientes.
- Contar con una copia de identificación oficial Mexicana (Matrícula Consular)
- Copia de la Clave Única de Registro de Población (CURP)
- Copia del acta de nacimiento
- Que en tu buró de crédito de México y en los de Estados Unidos o Canadá no tengas mal comportamiento de pago de tus deudas
¿En qué lugar de México puedo comprar mi casa?
Tú puedes tener tu casa en cualquier lugar de México de acuerdo a tus necesidades, pues recuerda que el programa Tu Vivienda en México te apoya en la adquisición de un patrimonio familiar en tu propio país.
Las autoridades mexicanas que participan:
En este programa participan, por parte del gobierno de México, la Comisión Nacional de Vivienda (CONAVI), la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF), el Instituto de los Mexicanos en el Exterior (IME) e instituciones reconocidas en el financiamiento hipotecario, como BBVA Bancomer, Grupo Sadasi, Casas ARA, entre otros.
Por ejemplo, algunos de los requisitos específicos que solicita o que debes cumplir si ejerces este beneficio a través de un crédito con BBVA Bancomer, es que el plazo de tu crédito debe concluir antes de que cumplas 85 años y para demostrar tu estabilidad laboral se te pedirá llevar al menos 1 año en la misma actividad.
La tasa anual fija en BBVA Bancomer si el financiamiento es de hasta el 90% del valor de tu vivienda es de 9.35% y de 8.80% si el financiamiento es de hasta el 70%.
Si en Estados Unidos eres autoempleado o el dueño de un negocio este banco también te solicita lo siguiente para iniciar el trámite:
Autoempleados:
- Copia de 3 meses de estados de cuenta bancarios a nombre del titular y carta de actividad laboral.
Dueños de negocio:
- Copia de 3 meses de estados de cuenta del negocio y licencia/permiso de negocio o del propietario.
- Copia de Tax Transcript y licencia/permiso de negocio.
Asalariados:
- Copia de tres meses de talones de nómina y copia de W2 o copia de Tax Transcript y W2.
Siguiendo con el ejemplo de Bancomer tus gastos iniciales únicos si contratas el crédito con este banco serían los siguientes:
Gastos de aprobación (incluye consulta de buró de crédito y estudio socioeconómico): $672.41 + IVA*. Por persona sujeta a crédito, por única ocasión y exigible en el momento que el cliente inicie el proceso de originación del crédito hipotecario.
Avalúo bancario de tu vivienda: consulta aquí su tabla detallada de tarifas de avalúos
Gastos notariales: aproximadamente del 5% al 9% del valor de la vivienda
Comisión por apertura: Esta comisión es pagadera en moneda nacional y exigible por única ocasión a la fecha de formalización del crédito hipotecario, su cobro es calculado sobre el monto financiado y se genera por la formalización y trámites administrativos de la apertura del crédito.
Las comisiones están exentas del pago de Impuesto al Valor Agregado (IVA).
Otra opción, por ejemplo, es Grupo Sadasi, inmobiliaria que tiene una oferta de 42 desarrollos distribuidos en 12 estados de la República Mexicana entre los que puedes elegir.
Ellos te financian hasta el 87% del valor de la vivienda que escojas de entre sus opciones, pero debes comprobar ingresos desde los $1,600 USD.
Construir tu vivienda rural
Las autoridades mexicanas mencionadas también te dan la opción de otorgarte recursos para que construyas tu vivienda por tu cuenta.
La opción se llama Crédito Migrante Autoproducción, el cual brinda a los migrantes viviendo en Estados Unidos soluciones integrales de vivienda en México, a través de financiamientos para la autoproducción.
Sus características:
- Crédito directo al migrante que vive en EU.
- Crédito para la construcción de vivienda rural.
- Plazo de hasta 10 años.
- Monto del crédito hasta 343,000 pesos.
- Enganche desde el 10% del valor del inmueble.
- Construcción en terreno en posesión en México, a través de una Agencia Productora de Vivienda (APV), con un plazo de hasta 6 meses para concluir.
- Prototipos de vivienda desde 42 mts².
- Posibilidad de acceder a créditos subsecuentes para ampliaciones o mejoramiento.
Sus requisitos:
- Credencial de elector.
- Comprobante de domicilio vigente.
- Autorización para consulta de Buró de Crédito.
- Documento que acredite la posesión del terreno.
- Carta del familiar en México que actúa como aval u obligado solidario.
- Identificación oficial del aval u obligado solidario.
- Comprobante de domicilio vigente del aval u obligado solidario.
- Autorización para consulta de Buró de Crédito del aval u obligado solidario.
Si tienes preguntas acerca de cualquiera de estas dos opciones que te dan las instituciones del Gobierno de México para comprar o construir tu vivienda puedes escribir a los correos electrónicos: info@shf.gob.mx y consultasime@sre.gob.mx.
¿Dejaste de pagar un crédito hipotecario que ya tenías en INFONAVIT cuando te fuiste a Estados Unidos?
Si tú ya contabas con un crédito hipotecario otorgado por el El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (INFONAVIT), pero dejaste de pagarlo cuando te fuiste a EU ya puedes pagarlo a distancia.
O si quieres pagar el crédito de vivienda INFONAVIT de un familiar o un tercero, puedes efectuar los pagos directamente a través de una sucursal de las remesadoras Dolex, Maxitransfers o Intercambio Express.
Es importante mencionar que será el propio INFONAVIT el que pague las comisiones por la recepción del dinero en México.
Solo necesitas tener a la mano el número de crédito que deseas pagar (10 dígitos) y el monto en pesos.
Pasos a seguir:
- Acudir a la sucursal más cercana de DOLEX, MAXITRANSFERS o INTERCAMBIO EXPRESS.
- Solicitar realizar el pago en pesos al INFONAVIT.
- Poner como referencia el número del crédito que deseas pagar.
- Realizar el pago.
- Verificar el pago en el próximo estado de cuenta.
Revisa los lugares donde puedes realizar tus pagos dentro de EU: https://www.intercambioexpress.com y en https://www.maxi-ms.com.
Así que ahora conoces varias opciones si eres inmigrante mexicano en Estados Unidos y quieres hacerte de un patrimonio en tu país, ya sea para regresar, para dejarle algo a tu familia acá o para apoyar a algún familiar con sus pagos.
Por cierto, si tienes una situación migratoria complicada y quieres resolverla con alguien de confianza, con experiencia y paciencia, no dudes en agendar una cita con el equipo de la abogada Erika Jurado. ¡Nos enfocamos en todo tipo de casos migratorios y tenemos licencia para trabajar en todos los Estados Unidos!
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